新移民家庭拿到美国退休福利不可不知的”4个点” | 美国退休养老学院

引文：作为一个保守社会，美国的整个社会体制和政治制度盘根错节的交织在一起，整套系统对于新来者来说，相关中文资讯也并不发达，其脉络并非特别容易理解。

对于新移民家庭来说，由于是半路踏入一个陌生的社会体系中——和本国居民都不在同一起跑线上————导致在制度上要得到同等的基本保障，需要付出更高的成本。于是，尽快了解社会相关制度规则，在新局面下继续保持当前具有的优势，就显得尤为的重要。同时，我们往往怀着“融入美国主流社会“的主观愿望，但由于个体思维模式的改变并非一朝一夕，因此，早期怀抱着热情的主动尝试，会有遭遇到碰壁或被收割的可能，反复多次，往往会陷入迷思。

很多人认为，所谓“融入美国主流社会“，在根本上是指实现学习和了解美国主流社会制度的基本运行规则，比如美国社会的退休养老制度，金融制度，行业制度，并掌握相关制度的基本规则，按照个人和家庭的规划，参与和融入其中，达到美国拥有美好生活（老有所养，病有所医）的目标。

正文

每逢报税季，都有很多新移民客户提及“4个点”的问题。

4个点是什么？

那么所谓的“4个点”是指什么呢？与我们在美国退休，又有什么关系呢？

在美国，当您工作时，可以为自己的社会安全福利（或理解为退休养老福利）获得积点。为了符合领取社会安全福利（也就是我们常说的退休福利, Social Security Benefit）的条件，您在退休前，需要具有一定数量的积点。

大多数人需要40个积点才有领取退休福利的资格。退休所40个积点就是我们上文提到的“4个点”。40个积点是指工作满十年，每年最多积累4个点，10年累计满40个点才有领取退休福利的资格。

 “4个点”怎么算呢？

据美国社安局（Social Security Administration）公布，2019年劳动所得收入满$1360可以有一个工作积点。每年最多积四个点，哪怕您收入已经超过$10万，一年也只有4个积点。也就是说您2019年的年工作总收入最少要$5,440才能积满4个点。

对于从公司领取薪水的W2员工来说，只要您的W2收入达到$5,440,您这一年积点的任务就算圆满达成了。

经纪人，自己做生意的人怎么算？

那么，对于 1099 Misc或者其他自由职业者来说，是不是也只要收入达到$5,440就够了呢？

这里需要注意的是，对于申报自由职业收入的纳税人来说，必须是您的净利润减去您交的50%的自由职业税（Self-Employment Tax）之后达到$5,440，才算完成积点任务。

我相信，到这里已经基本解决了“4个点”的问题。但是，我也相信，肯定还有很多人有更多的疑问。

常见问答

-我的房子出租赚钱交税，有积点吗？

-答：没有。

-我的公司/股票/买卖房产的资本利得交税，有积点吗？

-答：没有。

-我在中国的海外工作收入报税，有积点吗？

-答：没有。

那么到底什么收入才有积点呢？

答案是：工作收入。

W2薪水或者自由职业收入。因为退休福利是来自于工作收入所交的社会安全税(Social Security Tax) 和医疗补助税(Medicare Tax)。这两种税也等同于自由职业者所交的自由职业税(Self-Employment Tax)。

除了工作收入以外的任何其他收入，不管您赚了多少钱，交了多少税，也是一个积点都没有的。

因此，您在做退休计划报税的时候，一定需要了解清楚，您交的是什么税，是否有交社会安全税和医疗补助税。您每年的这“4个点”是否到手。

不要等到准备退休的时候发现，年龄到了，点数不够，还需要额外为退休后的基本福利保障掏腰包。